HTCinside


هل سيصبح الهاتف المحمول وسيلة الدفع الوحيدة قريبًا؟

Google و Facebook ، وهما من بين أشهر الشركات التكنولوجية العملاقة ، مع مليارات المستخدمين حول العالم ، يقومون بتوسيع أعمالهم في مجال التمويل. لقد بدأوا بتطبيقات الهاتف المحمول للدفع باستخدام الهواتف الذكية ، وتظهر أحدث المعلومات أن هدفهم هو نظام أساسي للنظام المصرفي به حسابات مستخدمين ودفع وبطاقات ائتمان. دعونا نلقي نظرة على ما تم إنجازه حتى الآن في هذا المجال ، وما هو مخطط له في المستقبل القريب.

محفظة Google + Android Pay = Google Pay

في منتصف نوفمبر 2019 ، انضمت Google إلى جهود بعض أكبر شركات تكنولوجيا المعلومات في العالم (بما في ذلك رقم 1 من خلال العديد من الاستطلاعات - Apple) التي حاولت اقتحام المجال المصرفي من خلال تقديم حسابات بنكية وبطاقات ائتمان لمستخدميها. الفكرة هي أن المستخدمين يصلون إلى حساباتهم الحالية من خلال محفظة Google الرقمية Google Pay.

بدأت القصة في أواخر مايو 2011 ، عندما قدمت Google محفظة Google لنظام الدفع بدون تلامس. تم تطويره بالتعاون مع Mastercard وسمح للمستخدمين بدفع الفواتير في سجلات النقود بالمتجر باستخدام هاتف محمول مزود بشريحة NFC (اتصالات المجال القريب) المدمجة.

بعد أربع سنوات ، تم إطلاق منصة جديدة - Android Pay للدفع باستخدام الأجهزة المحمولة بنظام التشغيل Android (الهواتف المحمولة والأجهزة اللوحية والساعات الذكية). بعد الإطلاق ، كانت الخدمة متوافق مع 70 بالمائة من أجهزة Android وتم قبوله من قبل أكثر من 700000 تاجر تجزئة.

في أوائل يناير 2018 ، تم دمج خدمات Google Wallet و Android Pay في نظام دفع واحد يسمى Google Pay. يشكل هذا النظام الأساسي أساس نظام Google المصرفي المستقبلي.

المصادقة الذكية

يستخدم Google Pay تقنية NFC لنقل معلومات البطاقة. تم دمج الشريحة في البطاقة اللاتلامسية والجهاز الذي تقترب منه البطاقة أثناء المعاملة يحتوي على قارئ. للدفع في نقاط البيع (POS) ، يحتاج المستخدمون إلى تقريب أجهزتهم المحمولة من نظام نقاط البيع.

يحتوي Google Pay على مصادقة ذكية تسمح للنظام باكتشاف متى يعتبر الجهاز آمنًا. على سبيل المثال ، يلزم قفل الشاشة على هاتف المستخدم ويمكن للنظام اكتشاف ما إذا كان الهاتف قد تم إلغاء قفله في الدقائق الخمس الماضية. من خلال الدفع (المعاملة) ، لا يرسل Google Pay رقم بطاقة الائتمان أو الخصم للمستخدم. بدلاً من ذلك ، يقوم بإنشاء رقم حساب افتراضي. يتم إرسال رمز أمان يُستخدم لمرة واحدة بدلاً من رقم البطاقة أو تفاصيل المستخدم.

يستخدم هذا التمرير بدون تلامس المصادقة ذات العاملين. يسمح لأجهزة Android بالاتصال لاسلكيًا بأنظمة مبيعات نقاط البيع باستخدام هوائي NFC ومحاكاة البطاقة المستندة إلى المضيف (HCE) وحماية Android. HCE عبارة عن بنية برمجية توفر عرضًا افتراضيًا دقيقًا للعديد من بطاقات الهوية الإلكترونية (الوصول والعبور والخدمات المصرفية) باستخدام البرامج فقط.

قبل استخدام بنية HCE ، كانت معاملات NFC تتم في الغالب باستخدام عناصر آمنة للأجهزة. يوفر HCE لتطبيقات الهاتف المحمول حلاً لبطاقات الدفع وبطاقات الوصول باستخدام عمليات التشفير المستخدمة تقليديًا بواسطة أنظمة الأمان القائمة على الأجهزة ، ولكن دون الحاجة إلى عناصر أمان فعلية للأجهزة. من خلال القيام بذلك ، فإنه يوفر توزيع بطاقات الرواتب في الوقت الفعلي ويسمح بالتنفيذ السهل في هذا المجال ، أي لا يتطلب تغييرات في البرامج داخل محطات الدفع.

وظائف محسنة

مقارنةً بتطبيقات الدفع السابقة من Google (Google Wallet و Android Pay) ، يوفر Google Pay وظائف جديدة. لتنشيط الخدمة ، تحتاج إلى تنزيل التطبيق من متجر Google Play ، وهو مجاني. يمكن للمستخدمين إضافة بطاقات الدفع الخاصة بهم عن طريق التقاط صور لهم أو إدخال تفاصيل البطاقة يدويًا. يقدم التطبيق قائمة بالمتاجر القريبة التي يمكن الدفع فيها عبر Google Pay ويعطي خيار تبويب البطاقات للمستخدم عرضًا لجميع بطاقاته وبرامج الولاء وبطاقات الهدايا ...

يمكن استخدام تطبيق Google Pay على أجهزة Android من مختلف الشركات المصنعة (Acer ، Huawei ، Samsung ، LG ، Motorola ...) ، في نقاط البيع التي تدعم هذا النوع من الدفع ، وكذلك لتحويل الأموال بين المستخدمين. لا توجد قيود على مبلغ المعاملة. في مايو 2018 ، تلقى التطبيق أيضًا دعمًا لشراء تذاكر الطيران ، وكذلك تذاكر الأحداث الثقافية والرياضية.

اتخذت Google عددًا من الخطوات لتوسيع نطاق تطبيقها والتأكد من وصول Google Pay إلى مواقع ومتاجر ومواقع جديدة. تشير المعلومات التي تفيد بأن Google Pay تم تنفيذه في منصة Curve Banking في بداية شهر نوفمبر إلى تحقيق المزيد من التقدم والتوسع. إنها منصة مصرفية مقرها لندن وتجمع بين جميع بطاقات العملاء في بطاقة واحدة. وبالتالي ، يتم توسيع مدى توفر Google Pay بين المستخدمين الذين لا تدعم مصارفهم حاليًا محفظة Google الرقمية.

الخدمة متاحة حاليًا فقط للهواتف الذكية التي تعمل بنظام Android. في المستقبل ، كما أعلنت Google ، سيتم توسيعه ليشمل منصات وهواتف محمولة أخرى ، مثل iPhone. ومع ذلك ، هناك عقبة كبيرة يتعين على Google التغلب عليها من أجل قبول خدماتها المصرفية على نطاق واسع بين المستهلكين - سيتعين عليها إقناعهم بأن بياناتهم الشخصية آمنة تمامًا في جميع هذه المعاملات.

فيسبوك الميزان

يكافح Facebook أيضًا لاقتحام مجال التمويل. بدأت هذه الأنشطة مع إنشاء العملة المشفرة الدولية Libra ، والتي تم إطلاقها تقنيًا في يونيو 2019 ، ومن المقرر إطلاقها رسميًا في عام 2020. والفكرة ، كما هو الحال مع العملات المشفرة الأخرى ، هي الشراء والبيع دون الحاجة إلى امتلاك حساب مصرفي أو بطاقة الائتمان.

يهدف Facebook إلى أن تكون Libra عملة رقمية مستقرة مدعومة باحتياطيات من الأموال الحقيقية ، بما في ذلك الودائع المصرفية والأوراق المالية ، لضمان عدم تغير قيمة Libra بشكل جذري مثل تغير قيمة Bitcoin. لإنشاء عملة عالمية بسيطة وبنية تحتية مالية يمكن استخدامها من قبل مليارات الأشخاص ، اعتمد Facebook على شركاء الشركات (بما في ذلك Uber و Spotify و PayPal و Visa و Mastercard وما إلى ذلك) ، وكان على كل منهم استثمار 10 ملايين دولار.

هناك بعض الصناعات التي تعتمد العملات المشفرة للمدفوعات بسرعة أكبر من غيرها. واحد منهم هو استضافة المواقع. بحكم طبيعتها ، يمكن استخدام العملات المشفرة في معاملات مجهولة أو منخفضة التكلفة. يمكن لمالكي مواقع الويب استخدامها ، وخاصة Bitcoin ، لشراء خدمات استضافة الويب. بالنظر إلى مدى تقدير قاعدة مستخدمي الويب لاستضافة عدم الكشف عن هويته لأغراض أمنية ، فليس من المستغرب أن هذه الصناعة حريصة جدًا على قبول العملات المشفرة.

في سوق استضافة الويب ، هناك مزوّدون معروفون بتقييم أقصى درجات الخصوصية. كل من خططهم وحزمهم تأتي مع قواعد بيانات تستند إلى MySQL. هذا يعني أنهم يفضلون خدمات الاستضافة باستخدام قاعدة بيانات MySQL ، مثل استضافة MySQL. بالإضافة إلى قاعدة بيانات MySQL ، تقدم هذه الخدمات حسابات بريد إلكتروني ونطاقات فرعية وحسابات FTP غير محدودة. تعد استضافة MySQL جزءًا من مجموعة من خوادم الاستضافة القليلة التي يبيعها هؤلاء المزوّدون القائمون على الخصوصية: الخوادم المخصصة ، وخوادم VPS عالية الأداء التي تعمل بتقنية SSD ، وخدمات الاستضافة المشتركة.

في الوقت الحالي ، يبدو أن خطط Facebook بشأن الميزان ستفشل إلى حد كبير. واجهت الميزان انتقادات عديدة في جميع أنحاء العالم ، وقد تخلى عدد كبير من الشركاء والمستثمرين (من إجمالي 28) عن المشروع بالفعل. وبالتحديد ، في أكتوبر 2019 ، انسحبت PayPal من جمعية الميزان. غادر أيضًا Visa و MasterCard و Stripe و eBay. جاء انسحابهم بعد رد فعل عنيف من عدد من الحكومات في جميع أنحاء العالم. يجب إضافة حقيقة أن العملاء فقدوا الثقة في الشركة إلى حد كبير بعد العديد من انتهاكات الخصوصية والفضائح والإساءات.

قبل أن تصبح الميزان مقبولة بشكل عام ، يجب أن يقتنع الناس بأمرين. أولاً ، يحتاجون إلى ثقة كافية في Facebook لتسليم أموالهم. شيء آخر يتعلق بتنظيم العملة من قبل المسؤولين. من المحتمل أن يحدث قريبًا أنه سيكون صالحًا في الولايات المتحدة ، لكن هذا لا يعني أن دولًا أخرى حول العالم سترحب به بأذرع مفتوحة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في هذه اللحظة ، يطلق ترامب وإدارته مبادرة لحل الشركات التكنولوجية العملاقة (Big Tech) ، والتي تشمل Facebook.

دفع الفيسبوك

Facebook ، على الرغم من كل المشاكل ، لا يستسلم ولكنه يواصل إدخال الميزان والأنشطة المصرفية. في نفس الوقت الذي تم فيه الإعلان عن منصة Google المصرفية ، في نوفمبر 2019 ، تم أيضًا تقديم Facebook Pay. إنه نظام يسمح للمستخدمين بالدفع عبر Facebook و Messenger و Instagram و WhatsApp. تُستخدم هذه التطبيقات بالفعل في عمليات الشراء وجمع الأموال وتحويل الأموال ، ولكن يجب أن يجعل Facebook Pay هذا الأمر أسهل ، وفي نفس الوقت يزيد من أمان البيانات وحمايتها.

بهذه الطريقة ، سيتم إدخال البيانات المتعلقة بطريقة الدفع مرة واحدة فقط (ليست هناك حاجة لتكرار ذلك لكل معاملة). سيتمكن Facebook Pay من الاتصال بتطبيقات الدفع الأخرى (في المتاجر) وتنشيطه تلقائيًا عند الحاجة. سيتم منح المستخدمين القدرة على تعيين التطبيقات التي سيكون هذا النظام نشطًا عليها (لن يتم إدراج البيانات تلقائيًا في جميع التطبيقات). سيتم أيضًا تزويد المستخدمين ببيانات سجل الدفع ، بالإضافة إلى دعم (الدردشة) في الوقت الفعلي.

الجميعبطاقات الائتمان والخصم الرئيسية، بالإضافة إلى PayPal ، يدعمها Facebook Pay. إنها مستقلة عن محفظة Calibra (المحفظة الرقمية لشبكة Libra). في الوقت الحالي ، هو نشط في الولايات المتحدة (عبر Facebook و Messenger) ، مع دعم لجمع التبرعات وشراء الألعاب وشراء التذاكر للأحداث المختلفة والدفع بين المستخدمين. يمكن أيضًا استخدام التطبيق داخل Facebook Marketplace.

خارج أمريكا ، تم اختبار النظام في الهند وسيتم تنفيذه قريبًا في أجزاء أخرى من العالم ، بالإضافة إلى إمكانية إجراء معاملات المستخدم عبر Instagram و WhatsApp. أثناء العرض ، تم التأكيد على الأمان المضمون لأنه ، كما يشيرون من Facebook ، سيتم فحص النظام بانتظام من أجل اكتشاف ومنع أي إساءة محتملة.